Frente a la explosión de la morosidad, las estrategias que aplican desde bancos a casas de electrodomésticos para recuperar sus acreencias van desde aceptar fuertes rebajas en el capital de las deudas, con planes de refinanciación muy flexibles, hasta el extremo opuesto, de hostigar a los morosos y sus familias con amenazas de todo tipo.
La explosión de la morosidad de las familias, que se multiplicó por cinco el último año, dio lugar a un crecimiento también exponencial de la llamada industria de la cobranza, con estudios jurídicos y capitales financieros involucrados. Esta industria no produce nada, sino que se dedica a comprar paquetes de deudores a bancos, tarjetas de crédito, billeteras virtuales y casas de electrodomésticos para hacer una diferencia con lo que rescatan de los morosos por arriba del valor al que tomaron esas carteras.
Como la crisis es grande, el abanico de opciones que pone en escena la pujante industria de la cobranza también se amplió. En dos direcciones. Por un lado, aceptando quitas de capital de las deudas que antes eran inusuales y, por otro, aumentando la presión y hasta el hostigamiento a trabajadores, jubilados y sectores populares para que paguen como sea.
“Hay un reboleo de deudas y deudores, y las negociaciones para cobrar se dan por fuera del registro habitual”, reconocen desde un banco líder.
“Te juntas con el banco y parece un mano a mano como cuando peleas precios en La Salada”, compara un empresario textil. Y cuenta su experiencia: “Aceptaron bajarme la deuda de la tarjeta de 50 millones a 20 millones de pesos y me dieron un plan de refinanciación a dos años. Ahí nomás me repusieron la tarjeta, con un límite más bajo, pero me habilitaron”, indica. La facturación de su taller cayó más del 50 por ciento desde que gobierna Milei, por lo cual achica cada vez más la producción de indumentaria y se dedica a importar.
“En la instancia prejudicial se están dando negociaciones con rebajas de deudas de hasta el 70 por ciento”, señalan desde un estudio jurídico dedicado a esa tarea. También dicen que el trabajo en su actividad creció de manera vertiginosa el último año, al ritmo del estallido de la morosidad.
Según el Banco Central, la imposibilidad de los particulares de pagar la tarjeta de crédito escaló al 11,6 por ciento en febrero, contra el 1,7 por ciento de noviembre de 2023, antes de que se aplicara el plan económico libertario.
Deudas
La morosidad en los créditos al consumo se incrementó 5 veces el último año, pasando de 2,5 a 12,1 por ciento. Es el mayor nivel desde 2009, superando incluso los registros de la pandemia. También aumentó la cantidad de personas que solicitaron financiamiento, pero en su mayoría para cubrir consumos básicos.
Así lo explica un informe de la Facultad de Ciencias Económicas de la UBA. “Las familias recurren al endeudamiento porque no logran cubrir sus gastos mensuales y necesitan financiamiento incluso para consumos básicos», describe. “Los créditos al consumo subieron 57 por ciento en términos acumulados desde el inicio del actual gobierno”, agrega.
“El uso de las tarjetas de crédito en los supermercados incrementó su participación de manera significativa, pasando del 39 al 43 por ciento de las compras totales”, completa.
Si se suman las tarjetas de supermercados, préstamos de billeteras virtuales y entidades no financieras, la morosidad trepa casi al 25 por ciento.
Defensa del Consumidor de la provincia de Buenos Aires registró un aumento exponencial de quejas de clientes bancarios, de financieras y de casas de electrodomésticos por hostigamiento cuando no pueden pagar las deudas.
“Llaman por teléfono a familiares, al trabajo, aprietan, amenazan con embargos y todo lo que puedan”, describen el comportamiento, en la mayoría de los casos de estudios jurídicos que tomaron las deudas, ya sea por gestión tercerizada por bancos y demás clientes o comprando las carteras de morosos.
Brasil
Mientras el gobierno de Milei mira para otro lado frente a esta problemática, en Brasil se anunció este viernes un plan de ayuda para las familias endeudadas.
El programa entrará en vigencia el lunes y permitirá renegociar deudas a través de varios beneficios. “Los brasileños tendrán tasas de interés más bajas, con un máximo del 1,99 por ciento, y descuentos del 30 al 90 sobre el monto de la deuda. De esta manera, tendrán una cuota mucho menor y más tiempo para pagar su deuda”, explicó Lula Da Silva al comunicar la medida.
Precisó que la iniciativa abarcará obligaciones como tarjetas de crédito, sobregiros, préstamos personales e incluso créditos educativos, y estará dirigida principalmente a trabajadores endeudados.
“Nos encontramos con un Brasil y unos brasileños endeudados. La deuda de las familias ha crecido durante años y ahora está asfixiando a una parte de la sociedad brasileña”, remarcó Lula, quien dijo que al mismo tiempo se prohibirá a quienes refinancien las deudas apostar en plataformas de juegos online.
Ingresos por el piso
El aumento del endeudamiento en el país se relaciona directamente con la pérdida de poder adquisitivo de los ingresos y con la suba del peso de los servicios en los gastos de los hogares. Es un proceso que se aceleró con el actual gobierno, pero que lleva más de una década.
Con Milei, “las familias destinan una mayor proporción de sus ingresos al pago de servicios, reduciendo el ingreso disponible para la compra de bienes”, dice el informe de la UBA.
“Durante la actual gestión creció 4 puntos porcentuales el gasto destinado a servicios, que ahora representa el 42 por ciento del total”, precisa.
En una mirada de más largo plazo, el Grupo Atenas marca en otro informe que “el ingreso disponible cayó del 53 por ciento en 2015 al 30 por ciento en 2026″. Esto es porque los gastos fijos en vivienda, servicios, transporte, educación y salud absorben una porción creciente del salario. “Del ingreso disponible que había en 2015, 17 puntos se perdieron con Macri y 6 con Milei”, puntualiza el documento.
Mientras esta situación no cambie, el problema del endeudamiento y la morosidad no encontrará solución.
Fuente: P12